5 Tipsvoor het aangaan van een hypotheek
Tip 1: Oriënteer goed en vergelijk
Aanbieders vergelijken loont! Kijk daarbij niet slechts naar
de rente van de geldverstrekker. Het is helemaal niet steevast zo dat de laagste rente ook de goedkoopste hypotheek is. Bijkomende
kosten in aanverwante polissen, administratiekosten e.d. bepalen evengoed de hoogte van uw maandlasten. En kijk ook goed
naar de hypotheekvoorwaarden, meestal is het zo dat de laagste rentetarieven
gelden voor hypotheken met beperkte voorwaarden. Dat kan als je niet goed oplet
op termijn voor hoge kosten zorgen. Een onafhankelijke adviseur kan dit het
beste voor je uitzoeken.
Tip 2: Zorg dat je jouw inkomensgegevens goed op een rij hebt
Betrek al je arbeidsvoorwaarden (en die van je partner) in het inkomstenoverzicht. Sta
daarbij ook stil bij de pensioenregelingen. Als je nu al weet of denkt dat er in de
toekomst wendingen in het inkomen
zullen optreden is het verstandig om dat ook mee te overwegen in je uiteindelijke
keuze. Wanneer je bijvoorbeeld verwacht binnen nu en een aantal jaren minder te
gaan werken, is het wijs om daar de maximale hypotheek ook op af te stemmen.
Tip 3: Denk van
tevoren goed na over je doelstellingen
Wat vind je het belangrijkste? Kosten, zekerheid, risico,
rendement, flexibiliteit of fiscale voordelen? Zorg dat je weet wat je wil en
welke risico’s ongewenst zijn. Bij het
samenstellen van je hypotheek zul je veel keuzes dienen maken en prioriteiten
moeten stellen. Denk bijvoorbeeld aan
het vaststellen van de rentevaste periode: iedereen die je het vraagt zal
het liefst zo laag mogelijke hypotheeklasten willen betalen. Over het algemeen
is de laagste maandlast te behalen door een korte/variabele rente te kiezen.
Als je enkel kijkt naar de wens om de laagste maandlast te realiseren en je kiest
een variabele rente, kies je daarmee ook voor een hoger risico, de rente kan
immers op ieder moment veranderen en dat betekent ook toenemen. Daarmee ben je dus
onzeker over de hoogte van de maandlasten. Als je iemand alleen vraagt of hij veel of
weinig risico wil lopen , zal het antwoord meestal weinig /geen risico zijn.
Deze 2 wensen conflicteren dus met elkaar. Je zult dus bij het maken van je
keuzes continu prioriteiten moeten stellen en evenwicht moeten vinden tussen al je
wensen en opties.
Tip 4: Bereken een aantal rentescenario’s
In sommige situaties is het beter om te kiezen voor
zekerheid voor een lange rentevastperiode. Je kunt echter aanmerkelijk voordeel behalen door je hypotheek te
baseren op een korte(re) rentevastperiode. Eventueel kun je de hypotheek in verschillende delen opsplitsen met
verschillende rentevastperioden. Zo spreidt je het renterisico. Reken verschillende scenario’s door zodat je de juiste keuzes kunt maken.
Tip 5: Zorg voor een
fiscale optimalsering
Woon je samen of ben je gehuwd? Dan kun je bij de belastingaangifte
kiezen wie van beiden welk deel van de hypotheekrente opgeeft. Stel hierbij een
zo gunstig mogelijke verhouding vast.
